Kort fortalt: Få et overblik over forskellen på konkurs og gældssanering, og hvad du bør undersøge, før du vælger næste skridt.
Indhold
- To forskellige ordninger med forskellige formål
- Skab et samlet økonomisk overblik
- Sådan kommer du videre
- Få vurderet mulighederne, før du handler
- Læs mere om de relevante muligheder
- Overblik: næste skridt
To forskellige ordninger med forskellige formål
Konkurs og gældssanering bliver ofte nævnt sammen, men de løser ikke det samme problem. Konkurs handler grundlæggende om behandling af en insolvent skyldners formue og kreditorernes krav efter konkursreglerne. Gældssanering er en særskilt ordning, hvor skifteretten efter en konkret vurdering kan nedsætte eller bortfalde gæld på bestemte vilkår. Ingen af delene er en automatisk løsning, og udfaldet beror på omstændighederne.
Skab et samlet økonomisk overblik
Før du søger rådgivning, kan du samle en liste over kreditorer, gældens størrelse og alder, renter, inkassosager, indtægter, faste udgifter, aktiver og eventuelle kautioner. Find også breve fra fogedret, kreditorer og myndigheder. Skriv, hvis der er sket nylige ændringer i indkomst, bolig eller familiesituation.
Sådan kommer du videre
Domstolene behandler ansøgninger om gældssanering gennem skifteretten. Domstolenes vejledning beskriver ansøgningsprocessen og de oplysninger, der skal gives. Gennemgå den officielle vejledning om gældssanering og få afklaret, om du står med en personlig gældssituation, erhvervsgæld eller begge dele.
Få vurderet mulighederne, før du handler
Undgå at overføre værdier, optage ny gæld eller indgå aftaler, du ikke forstår, alene for at forbedre en mulig ansøgning. Sådanne handlinger kan få betydning og bør drøftes med en kvalificeret rådgiver. Hvis der er en nært forestående frist eller tvangsfuldbyrdelse, så søg hjælp hurtigt.
Læs mere om de relevante muligheder
Hvis din gældssituation også omfatter en virksomhed, kan du læse om konkurs og rekonstruktion. Se desuden vores side om gældssanering, og brug Domstolenes aktuelle vejledning til ansøgning og betingelser.
Byg sagen op, så andre kan forstå den
Lav en kort tidslinje med dato, hændelse, afsender og bilag. Gem breve og mails i deres oprindelige form, og skriv en kort note om hvorfor hvert dokument er relevant. Adskil dine egne observationer fra oplysninger, du har fået fra andre. Når du sender materiale til en myndighed eller rådgiver, behold en kopi af præcis det, du sendte, samt kvittering. Det gør det nemmere at følge sagen og opdage manglende oplysninger.
Fastlæg om gælden er privat eller knyttet til virksomhed
Gældssanering og konkurs løser ikke samme type problem. Gældssanering retter sig mod en fysisk persons samlede økonomi, mens konkurs er en insolvensbehandling af en skyldner eller virksomhed. Hvis gælden både hænger sammen med privatøkonomi og selskab, skal du finde ud af hvem der juridisk skylder beløbene, og om du har kautioneret personligt. En kreditorliste med navn, saldo og grundlag er et godt første skridt.
Lav en fuld og ærlig gældsoversigt
Domstolenes vejledning beskriver, at skifteretten vurderer om personen ikke kan betale gælden nu eller i de nærmeste år, og om en ordning forventes at forbedre økonomien varigt. Den konkrete vurdering afhænger af alle oplysninger. Saml indkomst, faste udgifter, aktiver, lån, offentlig gæld og årsopgørelser. Ufuldstændige bilag kan gøre det svært for skifteretten at tage stilling til ansøgningen.
Undersøg om økonomien er stabil nok til en ansøgning
Se på om økonomien er stabil nok til at vise et realistisk rådighedsbeløb. Hvis indkomst, bolig eller gæld ændrer sig hurtigt, få rådgivning om timing og dokumentation, før du ansøger. Lav ikke nye lån eller overførsler til familie for at forbedre ansøgningen; sådanne dispositioner kan skabe nye spørgsmål. Beskriv i stedet åbent hvordan gælden opstod, og hvilke ændringer der har påvirket betalingsevnen.
Søg rådgivning før nye dispositioner
Få hjælp til at sortere mellem gældssanering, forhandling med kreditorer, gældsrådgivning og konkurs, især hvis du ejer virksomhed eller har stillet sikkerhed. En enkelt kreditoraftale løser ikke nødvendigvis alle krav, og et selskabs konkurs sletter ikke automatisk personlig kaution. Brug vores guider om inkassokrav og gældsbreve for at få dokumenter og forpligtelser på plads.
Praktisk overblik
| Mulighed | Hvem eller hvad? | Hvad undersøges? |
|---|---|---|
| Gældssanering | Personens samlede gæld | Varig betalingsevne |
| Konkurs | Insolvent skyldner/virksomhed | Aktiver, kreditorer og bo |
| Aftale med kreditor | Et eller flere krav | Beløb, vilkår og følgekrav |
| Rådgivning | Privat og erhverv samlet | Hæftelse og næste proces |
Før du sender noget videre
Læs modtagerens vejledning, kontrollér frist og format, og sørg for at hvert bilag faktisk understøtter et punkt i din forklaring. Hvis du opdager en fejl i et tidligere indsendt dokument, så forklar skriftligt hvad der skal rettes og hvorfor. Gem kvitteringen for opfølgningen. Ved store beløb, uenighed om rettigheder eller korte frister er det fornuftigt at få dokumenterne gennemgået, før du vælger næste skridt.
Se også Domstolenes vejledning om gældssanering for den aktuelle myndighedsvejledning.
Overblik: næste skridt
| Hvis du står med | Så start her |
|---|---|
| Personlig gæld | Få overblik over indtægter, udgifter, aktiver og kreditorer. |
| Gældssanering | Undersøg Domstolenes aktuelle vejledning og krav. |
| Konkurs | Afklar, hvad konkurs betyder for formue og kreditorer i netop din situation. |
Tjek inden du går videre
- Saml en komplet kreditorliste
- Lav budget med dokumentation
- Få rådgivning før du flytter værdier eller indgår nye aftaler
Er du i tvivl om dit næste skridt?
Læs om det relevante retsområde, eller beskriv kort din situation, så du kan komme videre til den hjælp, der passer til sagen.